Patrimoine : êtes-vous riche ?

Patrimoine : êtes-vous riche ?

Pourquoi cet article ?

Le fait de prendre un peu de recul pour comparer ce que l’on possède peut permettre de relativiser, de mieux se situer.

De plus, il y a en France un certain déficit, certaines lacunes au niveau de l’éducation financière.

Cet article est là pour vous aider à y voir plus clair, à mieux vous situer.

Et à la fin de cet article, vous trouverez quelques pistes d’actions simples à mener dès aujourd’hui pour améliorer ou optimiser vos finances.

Tout d’abord, il y a 2 façons de mesurer sa richesse :

– Par la totalité de ce que vous possédez, en retirant les dettes. C’est le sujet que va aborder cet article.

– Par le montant de vos revenus (ce qui pourra faire l’objet d’un autre article).

 

Je souhaite ici vous expliquer de la façon la plus simple et synthétique possible en quoi consiste le patrimoine.

Et comment vous pouvez faire pour améliorer votre situation financière.

C’est d’autant plus important que l’âge de la retraite recule de plus en plus.

Les français épargnent davantage, et l’argent mis de côté va principalement sur le livret A, et sur l’assurance-vie.

Ce qui enrichit davantage l’État que celui qui y dépose son argent.

Voire qui appauvrit l’épargnant, en raison de l’inflation.

En effet, si vous gagnez 1% par an, mais que le coût de la vie augmente de 3%, alors chaque jour vous perdez du pouvoir d’achat.

Votre richesse fond comme neige au soleil, tout doucement.

 

Distinction numéro 1: entre votre richesse et votre revenu

Le patrimoine constitue en quelque sorte notre richesse.

Cette richesse est décorrélée de vos revenus.

Par ailleurs, établir si vous êtes riche ne peut se faire qu’en comparaison avec les autres, par exemple vos compatriotes.

Voici donc quelques chiffres pour mieux vous situer :

Sachez que si votre ménage possède un patrimoine nette d’une valeur supérieur à 117 000 €, alors vous faites partie des 50 % des ménages les plus riches en France.

 

 

Autrement dit, la moitié des ménages possède plus de 117 000 € de patrimoine net.

Les 10 % des ménages les plus riches de France possèdent un patrimoine de 607 700 €.

Les 10 % des ménages les plus modestes de France possèdent un patrimoine de 3 800 €.

Soit un rapport ou un multiple de 160…

Source : https://www.insee.fr/fr/statistiques/5371259?sommaire=5371304

Cette analyse de ce que possèdent les ménages les plus riches et les plus modestes révèle une forte inégalité.

Si on le formule différemment, 92% du patrimoine brut en France est détenu par les 50% des ménages les plus riches.

Ce qui veut dire que les autres 8% du patrimoine sont détenus par les 50% de la population.

 

Distinction numéro deux : les ménages versus les individus

La source sur laquelle est basé cet article, l’INSEE, ne résonne que en termes de ménages (et non pas d’individus).

En France il y a environ 30 millions de ménages.

Environ la moitié soit 15 millions sont des couples avec, ou sans enfant.

L’autre moitié (soit les autres 15 millions) est constituée de personnes vivant seules (veuves, veufs, célibataires), et également les familles monoparentales (3 millions de personnes).

Plus vous êtes âgé, et plus votre patrimoine est important, ce qui est la résultante logique de l’accumulation au fil des années.

Pour mieux vous situer, de façon graphique, voici un outil qui vous permet d’indiquer votre patrimoine net, et de voir sur une courbe où vous êtes placé par rapport aux autres français:

https://www.inegalites.fr/Patrimoine-etes-vous-fortune

 

 

Par ailleurs, vous pouvez prendre davantage de recul en téléchargeant aussi The Global wealth Report 2021.

Vous y trouverez un document en PDF qui vous indique au niveau mondial les différents niveaux de richesse

 

 

Vous y découvrirez que si votre patrimoine net est supérieur à 100 000 €, alors vous vous situez dans le top 11% des plus riches au monde.

 

Patrimoine : les 4 types

Sachez que l’on distingue 4 types de patrimoine :

1) L’immobilier

L’immobilier reste le placement préféré des français : 61% ont investi dans l’immobilier.

Cela peut être constitué de votre résidence principale, bien-sûr.

En France, 6 ménages sur 10 sont propriétaires, et il y a également beaucoup de résidences secondaires (spécificité française).

Et encore l’immobilier locatif que les français possèdent, là encore jugé très sécure.

 

2) Le financier

Les français ne sont que 20% à détenir un patrimoine financier.

• Les comptes d’épargne :

Ce sont par exemple l’assurance vie en euros, l’épargne retraite, l’épargne salariale.

Ces produits sont aussi appelés des produits de taux, et ils représentent 63% de ce patrimoine financier.

 

• Le compte de dépôt bancaire :

Il s’agit de votre compte courant, ou encore du livret A.

Ces comptes représentent environ 20% du patrimoine financier des français.

 

• Les placements financiers :

Il s’agit ici d’actions cotées en bourse, obligations, titre, SCPI, SICAV.

Ce dernier type de placement ne représente en France que 5,8% du patrimoine financier.

Soit 1,45% du patrimoine total des ménages (seulement).

Ce qui traduit ici le certain signe d’un manque de connaissances en matière d’investissement, puisque les actions en bourse donnent le meilleur résultat financier, si l’on analyse les 2 derniers siècles.

À titre de comparaison, les américains sont 53% à détenir des actions en bourse, un signe de l’absence de système de retraite.

 

3) Le patrimoine professionnel

Si vous êtes propriétaire de votre société, cela constitue une partie de votre patrimoine.

Cette catégorie représente 11%, détenu surtout par les plus riches.

 

4) Le patrimoine résiduel

Cette dernière catégorie englobe : voiture, meubles, bijoux, œuvres d’art, équipement de la maison.

Dans le patrimoine total des français, cette catégorie que l’on pourrait appeler patrimoine ‘mobilier’ représente 8%.

Autre signe d’inégalité : ce patrimoine résiduel constitue 71% du patrimoine des 10% des ménages les plus modestes.

 

En synthèse

Les inégalités sont très grande, certains possédant 160 plus que d’autres…

Vous qui lisez ces lignes, qui avez (peut-être) la chance de vivre en France, et qui vous intéressez à l’immobilier pour investir, vous êtes probablement parmi les plus riches du monde.

Bonne nouvelle, non ?

De quoi relativiser les tracas du quotidien.

Par ailleurs, autre information évidente : l’immobilier représente donc la part la plus importante du patrimoine des français.

Suivi de très loin par le financier, qui ne représente que 20% en moyenne du patrimoine.

Quant au patrimoine professionnel, il représente 11%.

Deux conclusions assez logiques :

Plus on est riche, et plus on est investi dans l’immobilier, la bourse et l’entreprise.

Plus on est modeste, et plus on ne possède qu’une voiture, des équipements divers comme des meubles, une télévision, des smartphones, parfois acquis via un crédit à la consommation.

 

 

Quelques pistes pour optimiser votre patrimoine

Je vous partage ici mes conseils, mon avis et ce que j’applique personnellement.

Je préfère parler ici d’optimisation de patrimoine.

Mon premier conseil serait tout d’abord d’équilibrer et de diversifier vos actifs.

Si l’on regarde les plus riches, ils veillent toujours à posséder 1/3 d’immobilier, 1/3 de financier (actions en bourse), et 1/3 de patrimoine professionnel.

Le Français subit, en raison d’une lacune dans l’éducation, d’un manque de connaissances en matière d’investissement.

La bourse est perçue comme risquée, alors qu’elle est davantage volatile.

Mais sur le long-terme, elle est aussi efficace (voire plus) que l’immobilier.

 

Une première suggestion :

Investir chaque moins la somme de 50€ ou 100 € dans la bourse.

Somme qui engendre peu de risques, qui peut faire l’objet d’un arbitrage, au lieu de placer cet argent ailleurs (livret A rémunéré à 1%), ou de le  consommer dans des loisirs.

 

Une seconde suggestion :

Si l’on regarde les personnes qui, sans héritage, ont réussi à se créer de la richesse, on se rend compte que c’est principalement grâce aux trois éléments suivants :

• Entreprenariat
• Immobilier
• Bourse

En parallèle de la bourse et de l’investissement progressif, et de l’effet cumulé, un autre levier pour augmenter rapidement votre richesse est, comme vous l’aurez sans doute deviné, le fait investir en immobilier avec l’emprunt bancaire.

L’effet de levier généré peut vous permettre de faire un bond en avant radical, tout en y passant peu de temps.

Pour vous y aider, des chasseurs immobiliers efficaces sont là pour vous conseiller et vous aider avec des solutions clé en main, sentez-vous libre de me contacter par e-mail.

 

Une troisième et dernière suggestion :

Allez, une touche de philosophie pour conclure.

Sénèque a dit, dans ses Lettres à Licilius :

« La pauvreté, c’est surtout l’absence de contentement.

Qu’importe combien cet homme possède en banque ou dans ses greniers, ce qu’il engraisse de troupeaux, ce qu’il touche comme intérêts, s’il dévore en espoir les biens d’autrui, s’il suppute non ce qu’il a acquis mais ce qu’il voudrait acquérir ! ».

 

 

Et vous, à la lumière de cet article ?

Êtes-vous riche ?

Avez-vous conscience de ce que vous possédez déjà par rapport aux autres ?

Partagez vos impressions, et vos questions dans les commentaires ci-dessous.

 

Si vous avez apprécié cet article, vous pourriez être intéressé pour lire cet autre article qui parle du fait d’acheter de l’immobilier neuf ou ancien,

Soyez audacieux,

passez à l’action.